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美美理财会从宏观和微观两方面对借款企业审核

  

美美理财官网截图。资料图

  记者了解到,目前处在合规整肃期的P2P行业并不缺少话题。近日,一则投资者的爆料就让国美旗下的P2P平台——美美理财卷入舆论漩涡。

  2月23日,名为“互金侦探”的投资人在网贷之家社区发帖称,美美理财上的多个项目借款企业,存在失信被执行记录或涉及合同纠纷无执行能力,“借款企业的底子不太干净”。

  公开资料显示,美美理财是国美控股集团旗下理财平台,于2015年9月成立,隶属于北京鹏润金服在线信息技术有限公司,注册资本5000万元;目前已上线厦门银行资金存管。

  “互金侦探”爆料指出,美美理财平台上“美美月赢30天定期理财1702102”项目的借款方——国中医药有限公司,于今年年初被最高人民法院列入失信被执行人名单。

  记者于2月27日搜索美美理财“产品列表”时,发现已查询不到该项目的有关信息。不过,据此前媒体报道,美美理财至少发布过7个国中医药的借款项目,借款金额超过650万元。

  相关工商注册及裁判文书信息显示,国中医药成立于1999年,注册资本1.59亿元人民币。因汇票到期拒绝承兑付款,国中医药被中信保理公司诉至法院。2015年10月26日,最高人民法院终审判决国中医药向中信保理公司支付6张商业承兑汇票金额,共计7796万元及利息,但国中医药仍拒不履行该判决确定的义务。

  无独有偶,从中国裁判文书网查询可发现,除国中医药外,天津环渤海科技发展有限公司、邹平齐星工业铝材有限公司、甘肃盛世豪龙房地产开发有限公司等这些在美美理财发布过借款项目的借款企业,都曾有过合同纠纷的涉诉记录,且均有不执行生效判决的“前科”。

  其中,在与大丰东方塑料公司纠纷的一份案号为(2016)鲁1626执794号之一执行裁定书中,齐星工业还被法院认定“被执行人暂无执行能力,本案暂无法执行”。

  为什么这些有“前科”的企业,还能通过美美理财的审核而发布借款项目呢?

  美美理财公关部门工作人员3月7日在接受记者采访时表示,投资者爆料中涉及的借款公司还款正常,这些企业在合同期间从未出现逾期还款的现象。美美理财还向记者出示了上述企业对美美理财作出的情况说明及最新进展文件,记者在文件中注意到,国中医药称,在与中信保理的票据纠纷中,其已向法院提出中止民事执行程序的申请;齐星工业则表示已向大丰东方支付货款,双方执行完毕。

  这个口径,与之前美美理财工作人员曾在网贷之家社区的回复是一致的,其也称所涉借款企业还款正常,企业在合作期间从未出现逾期还款的现象。

  “目前没有具体的法律规范对P2P的借款人条件作出规定,P2P平台审核借款人的标准也不尽相同,这涉及每个平台的风控模型。”P2P行业资深观察人士陈同(化名)告诉记者,针对自然人借款人,背景调查的模板基本都类似,一般会要求提供身份信息、婚姻信息、资产证明等;而对企业借款人,调查的差别则比较大,有的平台甚至要求提供相关保函、反担保说明、应收账款目录等资料。

  上述美美理财公关部门工作人员告诉记者,美美理财会从宏观和微观两方面对借款企业审核,其中微观审核涉及企业的实际控制人和企业的情况,包括企业的业务、资产和信用状况。

  • 作者:佚名
  • 编辑:小龙

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