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P2P紧拉“非法集资”红线 宏观思路有待转化为具体监管要求

  随着互联网金融的发展,P2P、众筹等互联网金融形态已成为非法集资案爆发的新的集中领域。

  近日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合下发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》),明确了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”的含义,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。“《解释》列举的途径包括‘媒体、推介会、传单、手机短信等途径’,《意见》则强调‘各种途径’,显然,互联网不再是法律规制的空白地带或灰色地带,比以前更加明确了。”有分析人士对媒体表示。

  针对P2P、众筹,监管部门划定了一系列监管红线,提出互联网金融监管原则,明确P2P和众筹融资要坚持平台功能,不得变相搞资金池,不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资等非法金融活动。

  在中投顾问金融行业研究员霍肖桦看来,资金池、自贷自保等内容都可能会触碰非法集资的红线。“资金池是指P2P平台通过理财产品吸纳投资者资金,然后再寻找借款对象,将投资者资金放于平台的中间账户;自保自贷是指P2P平台吸收资金,自己给自己担保,然后又贷款给自己的公司。”霍肖桦说道。

  作为P2P从业者,积木盒子联合创始人魏伟对《中国产经新闻》记者表示,从自律的角度来说,积木盒子会百分百现场核实借款人的情况,保证每一个借款需求都是真实的;平台不会触碰借款人和出借人的资金;同时,对于每一个企业都会有受限额度,借款永远在额度之内,避免企业用借新还旧的方式去做旁氏骗局。

  霍肖桦则认为,P2P平台公司应该明确好自身定位,仅为借款者和贷款者“搭桥牵线”,回归其融资中介职能。

  不能碰乱非法集资、吸收公众存款、诈骗这三条底线是监管部门对互联网金融提出的监管要求。近日,中国银监会主席尚福林也在《求是》杂志撰文指出,金融创新应建立在合法合规的基础上,不能超越法律和监管的“红线”。对于不合规的金融创新,金融监管机构必须及时说“不”。

  然而,在魏伟看来,“非法集资”是一条红线,但怎么定义这四个字,监管部门却从来没有把话说清楚过。监管一直在推进,但从互联网金融从业者的角度来说,政策还是太宏观,操作性不强,相当于没有出台过任何政策。

  “互联网金融是新事物,非法集资是老要求,老要求套新东西的时候,你会发现不是特别搭。监管部门出台的一些政策、指导意见,大多是针对原来非法集资的行为,到了互联网,这些行为都变得似是而非。”魏伟认为,单说监管思路,每个从业者的要求是不一样的,必须将这些监管思路转化成一条条具体要求。监管政策一定是滞后于行业变化的,只不过监管的效率若能高一些,滞后期则会相对短一些。

  近日,中国人民银行条法司司长穆怀朋表示,央行正在同有关部门制订互联网金融发展的有关意见。“可以在现有的金融监管部门的职能框架内,对互联网金融实行分类监管”。在上周博鳌论坛期间,银监会副主席阎庆民称,由银监会牵头承担对P2P监管的研究,相关工作刚刚开始。

  有业内人士认为,由此可见,互联网金融分类监管已经有所明确,落地工作也在进一步推进,有针对性的具体监管就在不久的将来。

  • 作者:佚名
  • 编辑:杰瑞

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