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泛鑫保险陈怡被抓运作模式疑为骗局 副总江杰亦跑路

  

  在泛鑫保险代理美女高管陈怡被传携巨款跑路5天后,陈怡在斐济被抓,并于8月19日晚已押解回国。另有消息称,泛鑫跑路事件不仅只涉及陈怡1人,还有泛鑫副总经理江杰。陈怡在跑路前曾在公司宣扬上市计划,江杰正是上市战略的执行人。

  泛鑫美女高管陈怡被抓

  8月14日下午,泛鑫保险代理公司被曝资金链断裂,公司总经理陈怡携款跑路加拿大,涉及金额近5亿元。此后,泛鑫保险相关负责人表示,公司总经理已经变更,陈怡已不再担任该职位。

  8月19日晚,公安部通报,中国警方与斐济执法部门通力合作,日前在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪的上海泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡,并于8月19日晚将陈押解回国。

  另外,北京商报称,跑路事件不仅只涉及陈怡一人,还有泛鑫副总经理江杰。江杰是陈怡一年前聘请的,具体到底在公司负责什么工作尚不清楚,只知道是和陈怡一起负责财务事宜。

  资料显示,泛鑫保代成立于2007年7月,公司自2010年起开始主营个人寿险代理业务。2011年度完成新单保费1.5亿元,业务规模在上海保险中介市场排名第一;2012年新单保费超4.8亿,新单期缴占比超90%。泛鑫在业内以做高端客户为主,公司代理人部分均有海外留学背景。

  北京商报调查发现,从对泛鑫保险的出资来看,陈怡为绝对控股股东。工商登记资料显示,上海泛鑫注册资本为300万元,2012年年检结果正常。股东陈怡认缴出资额270万元,林才英出资30万元。那么林才英是何许人,到底是不是市面上所传陈怡的母亲?此情况被证实属实。所以,陈怡百分百掌握泛鑫保险。

  此外,每日经济新闻也援引上海泛鑫公司高管朱皓的话称,销售理财协议肯定有相对应的保险合同,他和其他几位管理人员一样,没有接触过公司的核心业务,美女老总陈怡持有公司90%的股权,集所有权力于一身。

  朱皓称,现在想来这一切或许都是预谋好的。就在陈怡消失不久之前,她还曾在公司宣扬美好的上市计划。后来陈怡自己聘任了一个叫江杰的人,公司做了战略调整往上市方向走,跟VC洽谈了股权的事宜,陈怡称在外面谈得非常不错,准备进入尽职调查阶段,在联系不上他们以后也确实有人联系公司的,说这些事情是不是还会往后发展,听说原先规划还非常不错。就在六、七月份的事情,整个公司当时还非常乐观。

  《中国保险报》援引接近监管部门的人士称,该事件可能会涉及近3000名投保人,但仍需进一步筛查,实际影响人数可能会少一些。

  泛鑫运作模式疑为骗局

  随着监管部门的深入调查,泛鑫自制的固定收益理财协议逐渐浮出水面。8月15日,上海保监局有关负责人表示,近期,上海保监局在检查中发现泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。

  据媒体报道,上海泛鑫制作的固定收益理财协议的投资期限为365天,收益率达到8%,产品类型为保本保证收益理财计划。此外,在泛鑫的退保队伍大潮中,退保客户手中往往拿着两份合同,一份是“理财产品客户协议书”,另一份是“保险合同”。而一位客户更是表示,其本人只签署了理财产品客户协议书,另一份长期保险合同并不是由其本人签名。

  据业内人士介绍,泛鑫采用“期缴变趸缴”的经营模式。保险中介将保险公司原本的期缴产品(分期缴纳保费)“改装”后,变成了一次性付完本金的“理财产品”。也就是说,保险中介面向保险公司时是分期缴纳保费,而客户在面对保险中介的时候却又变成了趸缴,即一次性缴费。显然这中间的费用差就给了保险中介巨大的操作空间。

  另据第一财经日报报道,作为一家保险中介公司,泛鑫甚为“神秘”。官网上的信息显示,泛鑫成立于2007年,自2010年开始主营个人寿险代理业务。目前,其已拥有近千人的保险销售队伍,与国内多家人寿保险公司、专业健康险公司建立长期稳定的战略合作关系,年度保费规模突破5亿元。2011年,公司营业收入在上海保险中介市场排名第一,并进入全国保险中介市场前十。2012年,公司代理新单保费同比增长超200%,超过4.8亿元,人均产能近10万元。

  值得注意的是,作为上海保险中介市场的“老大”,工商局资料显示其注册资本金却仅有300万元。而关于股东情况等信息,官网均未作披露。

  从泛鑫官网信息来看,泛鑫目前的“热销产品”包括昆仑健康保险、海康人寿、幸福人寿、光大永明等险企的产品。

  一位上海保险中介人士表示,“泛鑫这家公司颇为神秘,很少参加同业交流。我们也不太清楚他们具体的运作模式和高增长如何得来。”

  据消息人士透露,泛鑫大概有3000人至4000人左右的客户规模。泛鑫目前是上海保险中介市场上规模最大的公司,但其运作模式却似乎是一种“骗局”。

  消息人士披露了他所了解的泛鑫大致运作模式,不过这一模式并未得到泛鑫方面的证实。

  消息人士称,为了吸引客户,泛鑫在保险合同之外与客户签订一个保监局提到的“自制固定收益理财协议”。“其实质就是返佣给客户。”而客户返佣的来源就是保险公司对中介渠道佣金的一部分。而用这些代理所得制造新客户购买新保单,继续套取保险公司返还的代理费用,这种方式可以使得保险中介在短时间内迅速扩大规模。“规模保费上去了,和保险公司合作时就可以索取更高的佣金。泛鑫的盈利实际是来自于其获得渠道经费的补贴和其实际垫付保费的差价。”但之后的佣金比例会逐渐降低,资金链就开始捉襟见肘。

  媒体称,陈怡及其管理团队成员认为,要想向高端客户销售产品,就首先要把自己打造成为高端人士。如此,泛鑫在公司管理层着装、座驾均有细致要求和指导。据接近泛鑫的人士透露,泛鑫甚至要求所有的高级区域经理穿着国际一线品牌,所有中层以上干部都拥有宝马等名牌轿车,公司一年组织四次国外旅游。泛鑫目前约有业务员300人左右,平均产能是普通寿险营销员的5倍甚至更高,流失率尚不足3%。

  另据北京商报称,泛鑫高管携巨款潜逃事件曝光不到一周,目前已有200余人退保,其中包括不少百万元级大单客户。不过这些客户只是登记退保,具体手续还需要经过保险公司程序。事实上,早在泛鑫保险高管陈怡跑路的消息传出之初,业界便预计退保潮将不可避免。据知情人士透露,不少人来到该公司的营业部和办公地址登记退保,这其中除了有投保保费高达百万元的投保人外,还有不少泛鑫保险的现任或是前员工的身影。

  • 作者:佚名
  • 编辑:杨磊

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